對網貸負債過高的問題，自救需采取系統(tǒng)方案，關鍵在于立即停止以貸養(yǎng)貸、精準梳理債務、主動協(xié)商還款、開源節(jié)流并舉，并善用法律工具保障權益

緊急止損與債務梳理

1.立即停止借貸行為：卸載所有網貸APP，關閉自動借貸功能，避免債務繼續(xù)累積（以貸養(yǎng)貸會導致債務呈指數級增長

2.全面統(tǒng)計債務明細

列出所有平臺名稱，剩余本金，年化利率，逾期天數等信息，需區(qū)分優(yōu)先級（將優(yōu)先處理上征信的債務以及高利率債務）。

債務重組與協(xié)商策略

1.主動協(xié)商減免方案

聯系平臺客服，依據《民法典》第680條等條款申請分期或利息減免，提供失業(yè)證明等材料可提升成功率至70%。

協(xié)商重點：要求書面協(xié)議，（以防止平臺反悔）；最長60期分期，（就像某案例中12萬分5年償還那樣）。

2.債務整合置換高息債務

將網貸轉為銀行低息貸款（利率3%-6%或抵押貸款（利率3%-5%）。

收支優(yōu)化與增收方案

1.強制儲蓄與開支控制

執(zhí)行“50-30-20”法則：50%收入用于必要開支，30%償還債務，20%作為應急儲備。

戒除非必要的消費，比如說外賣以及奶茶這類東西，通過這樣的方式，每個月能夠節(jié)省大概1000元左右。

2.多元化增收路徑

短期：網約車時薪25-40元）、技能兼職（寫作設計月入1000-3000元）。

長期：考取職業(yè)證書（平均薪資增幅35%）、轉型數字化領域。