貸款這個詞可能大多數人不陌生,但是貸款里面分企業貸款和個人貸款,兩者的流程并不相同。
一、個人貸款流程
1、調查和準備資料:
貸款前,我們要做好前期功課,比如哪家銀行的利率低,條件寬松等。選擇好銀行后,再來準備申請貸款的資料,一般大額消費貸款需要的資料包含:貸款申請表、身份證、戶口簿、收入證明、婚姻證明材料以及相關良好征信材料等,如果是抵押貸款,還需要出具抵押物的所有權證明。
2、遞交申請和材料:
將準備好的資料和貸款申請表遞交給銀行,等待銀行審批。
3、貸前審查:
收到你的申請資料后,銀行會根據你的資料去一一查實初審,看你是否具備貸款資格。如果初審合格,就會進入最后審批階段,不合格則會退回并向你說明原因。
4、簽訂合同:
最后的審批結束后,銀行會通知你簽訂合同。一般貸款合同中會明確貸款用途、貸款種類、金額、利率和期限等合同要素。
5、銀行放款:
合同簽訂并且生效之后,銀行就會劃撥貸款金額到你指定的賬戶。
二、企業貸款流程
1、準備資料:
企業貸款需要準備的資料分為主要材料和輔助材料,主要材料包含營業執照、經營許可證、組織代碼機構證、稅務登記證、貸款申請書等。輔助材料則需要提供申請企業近三年的財務年度報表、企業資產以及企業近半年的稅單和銀行流水等。進行企業資產抵押貸款的,同樣需要提供抵押物的所有權證明及資產估值證明。
2、遞交材料和申請:
企業貸款需要向企業貸款窗口提交申請,提交后等待審批結果。
3、銀行審批:
對于企業貸款,銀行審查的比較嚴格,并且具有一套標準的審批流程。審核過程中,不光會根據提供的資料一一查實,還會對企業領導人的素質、經濟實力、征信情況以及企業的發展前景和盈利性來進行評估。最后給出一個信用等級,根據信用等級來核定貸款額度和期限。
4、簽訂合同發放貸款:
如申請審核通過,銀行會很快通知企業簽訂合同,經辦人并且需要企業提供委托證明。企業借款合同約束的條款跟個人貸款合同基本相同,主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外,同時也會注明借貸雙方的權利、義務,違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。合同簽訂后,銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。
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